经济观察报 记者 胡艳明  10月28日，中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）发布2021年三季度业绩，前三季度实现营业收入2383.58亿元（中国会计准则，下同），同比增长10.22%；净利润增长648.25亿元，同比增长22.55%；不良贷款率0.82%，拨备覆盖率422.70%，资产质量持续优异。 记者注意到，2021年9月，恰好与邮储银行走向资本市场的时间，组成了一个5年的周期。时间回拨到5年前：2016年9月28日，邮储银行在香港交易所敲响了上市的钟声。 彼时邮储银行成功登陆港交所，凭借零售银行的资源禀赋和成长潜力获得了资本市场的认可，以募资591.5亿港元的金额，成为2015年至上市当时全球最大的IPO，也是2011年至上市当时H股最大的IPO、H股历史上第七大IPO。 当时的邮储银行期待以上市为契机，抓住改革发展机遇，拓宽资本补充渠道，并进一步优化股权结构及公司治理，促进转型发展。 5年之后，这家国有大行的总资产已经超12万亿元，在中国银行业中位列第五位。几年间，邮储银行是否兑现当初的承诺，进一步筑牢零售大行的差异化优势？未来，这家拥有近4万个网点的零售大行，能否继续推进金融与科技深度融合，不断扩大零售优势，按下转型发展的“加速键”，维持高成长性？ 数说上市五年蝶变 邮储银行是国内最年轻的国有大行。2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式挂牌成立。不过，追根溯源，中国邮政储蓄从1919年起开办邮政储金业务，至今已有超过百年的历史。 2012年1月，邮储银行整体改制为股份有限公司；2015年12月，完成上市前战略投资者引进工作；2016年9月28日，在香港联交所挂牌上市；2019年12月，在上交所挂牌上市，完成“股改-引战-A、H 两地上市”三步走改革目标。 在筹备登陆国际资本市场时，邮储银行希望以上市为契机，更加充分发挥庞大的网络和客户基础、独特的“自营+代理”模式、雄厚的资金实力、优异的资产质量以及显著的成长潜力等优势。站在5周年的时间点来看，几组数据可以作为邮储银行的发展成果。 根据邮储银行披露数据，经过上市5年来的发展，从2016年3月末至2021年9月末，该行资产总额从7.71万亿元增至12.22万亿元、负债总额从7.43万亿元增至11.44万亿元、存款总额从6.73万亿元增至11.02万亿元、贷款总额从2.67万亿元增至6.37万亿元，保持了高成长性。 2016年，邮储银行在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单中按一级资本位居第39位，现已跃升至第15位。上市后次年，邮储银行获得了国际三大评级机构惠誉、穆迪、标普全球给予的主体评级，此后每年复评，均保持了中国银行业最优的评级结果（惠誉A+、穆迪A1、标普全球A，展望均为稳定）。在标普率先获得境内银行间市场评级牌照后，邮储银行也于2020年初获得了AAAspc的最高主体评级，为国有大行首家。 作为年轻的国有大行，邮储银行贷款业务起步较晚，存贷比是市场关注的指标，2016年H股上市时，邮储银行曾经承诺，三年内存贷比超过50%，2019年中期即提前实现了这个目标，之后每年保持了2-3个百分点的提升。邮储银行董事长张金良在该行2021年中期业绩发布会上表示，预计到2022年底，存贷比有可能提升到60%。最新数据显示，截至2021年9月末，邮储银行存贷比已达57.82%。 作为上市公司，银行的股价和估值无疑是衡量一家企业在资本市场的认可度的重要指标之一。相比在港上市首日报收于4.77港元，截至11月3日收盘，邮储银行H股股价报收5.69港元/股。2016年-2020年，邮储银行归属于银行股东的权益年均复合增长率达18%，每股净资产增加了1.97元。 股价的上涨背后需要业绩支撑，在体现盈利能力的指标中，2016年-2020年，邮储银行营业收入和净利润年均复合增长率均实现两位数的高增长；净息差由2.25%上升到2.42%；成本收入比下降了8.58个百分点；加权平均净资产收益率（ROE）一直保持行业较优水平，2021年前三季度达到13.68%，为国有大行最高。 在资本市场，银行的分红情况也是股东关注的重点。自2016年H股上市后邮储银行分红比例逐年提升，过去5年（2016-2020年度）已累计分红711.33亿元，分红比例分别为15%、25%、30%、30%和30%，金额分别为59.72亿元、119.20亿元、156.96亿元、182.83亿元和192.62亿元。近三年持续保持30%的分红比例。 零售业务战略升级 邮储银行的特色非常鲜明，在该行2021年中期业绩发布会上，邮储银行行长刘建军总结归纳为四点：一是零售银行业务的禀赋优异。邮储银行拥有近4万个网点，6.3亿的个人客户，零售资源非常丰富。二是根植县域、基础牢固。邮储银行县域及以下的网点占比接近70%，县域及以下存款业务占全行的比重将近70%，在县域市场具有显著的竞争优势。三是队伍年轻，充满活力。四是资产负债表很干净，资产质量优异。 在银行业纷纷向零售业务发力时，邮储银行有自身的先发优势。从数据上来看，截至2021年9月末，邮储银行管理零售客户资产（AUM）12.2万亿元，年新增近万亿元；个人存款9.7万亿元，占各项存款的比例为88%；个人贷款3.68万亿元，占各项贷款的比例为57.80%。 早在2019年，张金良表示，该行将进一步扩大在零售业务方面的优势。具体来说：积极构建财富管理体系，助力客户与银行价值双提升；积极推进网点系统化转型，持续提升网点价值；积极推进科技赋能，助推零售客户富矿挖掘。 值得关注的是，根据邮储银行三季报披露，该行战略升级财富管理体系。据了解，该行加快发展财富管理，开展客户分层经营，精选绩优产品，搭建差异化财富服务体系；推广基金、保险专项训练营，在4万个网点持续开展客户投教沙龙，把网点打造为投资者教育中心，切实为客户创造价值。数据显示，截至9月末，邮储银行VIP客户超4000万户，财富客户规模346万户，较上年末增长20.59%。 招商证券首席银行业分析师廖志明认为，邮储银行的零售战略转型升级，瞄准财富管理赛道，近年来在财富管理组织架构、客户经营、产品服务、队伍建设、系统建设等方面进行全面升级，升级成效初显。随着升级的持续推进，财富管理业务有望迎来大发展。 一直以来，干净的资产负债表和优异的资产质量是邮储银行的优势。在信贷业务快速发展的同时，在经历疫情大考之后，几年来，邮储银行保持远优于行业平均水平的资产质量。截至2021年9月末，邮储银行不良贷款率仅为0.82%，不到行业平均值1.87%的一半；拨备覆盖率 422.70%，远高于行业192.4%的平均水平。 面向“十四五”，张金良表示，邮储银行对未来五年作了新的思考和规划，形成了自身“十四五”规划纲要，将以更大力度整合内部资源、以改革创新为根本动力、以客户为中心、以价值创造为导向，在普惠金融、财富金融、产业金融、绿色金融四大领域发力，开创高质量发展新局面。 融入国家战略新机遇 在国家推进乡村振兴和共同富裕的机遇下，各家银行纷纷发力农村金融市场，利用金融科技手段不断下沉服务重心，延伸金融服务触角。邮储银行提出，“打造服务乡村振兴和新型城镇化的领先的数字生态银行”。 自2007年成立以来，邮储银行坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业，“普之城乡、惠之于民”的形象已经深入广大农村地区。 邮储银行拥有近4万个网点，覆盖了全国（除港澳台）所有城市及99%的县域地区；服务个人客户超6亿户，其中4亿多分布在县及县以下农村地区；立足自身资源禀赋，构建了具有邮储银行特色的普惠金融服务体系，打造了线上线下有机融合的服务模式。除此之外，邮储银行和中国邮政整合彼此优势，协同推进商流、物流、资金流“三流合一”，有利于解决农村“融资难”“销售难”“物流难”问题。 一组数据可以反映邮储银行在服务“三农”方面的力度和成效：截至2021年9月末，涉农贷款余额 1.58万亿元，占全行各项贷款的比例约为四分之一；截至2020年末，涉农贷款连续7年新增超千亿元；自2007年开办小额贷款业务以来，累计发放小额贷款超5万亿元，服务超4000万人次，笔均金额仅10余万元。 在制定战略规划纲要时，邮储银行将自身资源禀赋与国家乡村振兴战略、共同富裕目标结合，将其视为自身的重大战略机遇。邮储银行认为，服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位与全面推进乡村振兴战略、实现全体人民共同富裕的目标高度契合。 为此，邮储银行制定了2021年及“十四五”时期服务乡村振兴战略规划。其中，有一项数据值得关注：“十四五”时期，邮储银行将力争每年涉农贷款投放不低于5000亿元。 “全面推进乡村振兴，加快农业农村现代化，深入推进新型城镇化，提升城乡融合发展是国家‘十四五’重点战略，让大多数农民有邮储银行的授信，为亿万农户提供综合金融服务，是邮储银行的梦想，也是我们的资源禀赋和目标所在。”刘建军表示。 在支持乡村振兴时，如何平衡服务“三农”和风险控制的关系是金融服务“三农”工作中一个绕不开的话题。对于如何控制好风险，做到商业可持续发展，邮储银行三农金融事业部总监杨波表示，邮储银行的主要做法，还是立足于邮储银行自身的资源禀赋，通过科技赋能，线上线下相结合，不断地创新服务模式，提高服务效率，降低服务成本，控制好风险。 按下数字化转型“快进键” 过去，邮储银行给人的印象是扎根县域；如今，这家银行希望通过科技的力量使线上线下深度融合。所以，在打造“一流大型零售银行”的过程中，科技成为邮储银行转型的关键因素之一。 2019年，张金良明确提出，为了实现科技驱动发展的目标，邮储银行每年将拿出营业收入的3%左右投入到信息科技领域。从该行信息科技投入的金额来看，2019年投入82亿元，占全年营收比例2.96%；2020年信息科技投入90.27亿元，占营业收入3.15% ；2021年上半年，投入超52亿元，占营业收入的3.30%。 在科技人才队伍建设方面，从2019年以来，邮储银行加大了IT人员的招聘力度，特别是自主研发和测试人员的招聘力度，总行IT人员连续两年翻番。目前，该行参与信息科技建设的自主研发和外包的IT人员已经超过1万人。 资金和人才投入后，科技系统的建设情况如何？据悉，邮储银行目前正在全力推进“345”工程计划，即三个核心、四个“新一代”、五个基础平台。 其中，“三个核心”就是个人业务核心、公司业务核心和信用卡核心；“四个新一代”就是新一代个人业务核心系统、新一代信贷业务平台、新一代资金业务平台、新一代中间业务平台；“五大基础平台”即邮储大脑、大数据平台、云平台、互联网金融平台、区块链服务平台。 这项工程计划几乎涵盖了银行所有的产品和服务。除此之外，5年来邮储银行金融科技领域也开展了一些系统性工程和具体工作。过去5年中，邮储银行构建了流程整合、信贷业务、互联网金融、资金业务、组合交易、CRM、内部评级及服务开放等的新“八大平台”，部署了互联网金融云、核心云、大数据云、培训云、研发测试云等“五朵云”，新建了145个信息化系统。而且，邮储银行开发了人工智能技术平台——“邮储大脑”，逐步完善建设与推广，推动风控、运营等领域业务的智能化转型，提升技术应用落地效率。在业务中，采用平台和应用“双轨”建设并行的方式加快新技术应用。 2020年5月，邮储银行获批加入国家数字人民币试点。据了解，邮储银行推出了钱包转钱、条码支付、碰一碰支付、子钱包支付、一键发薪、红包消费券、硬钱包双离线交易等超160个产品组件，搭建了数字人民币产品服务体系，打造覆盖C端、B端的支付结算服务闭环。 在场景建设方面，依靠自身的网点优势，邮储银行从餐饮、商超、交通出行、公共缴费等基础民生服务出发，在全国11个数字人民币试点地区建设近10万个应用场景。

经济观察网 记者 老盈盈 “年内最重要的美联储会议”决议公布，Taper靴子落地，但加息依然没有明确信号。 北京时间11月4日凌晨2:00，美联储公布利率决议，维持利率在0%-0.25%不变。并表示鉴于经济已朝着去年12月以来委员会的目标取得了重大进展，本月中旬起，将开启每月减少购债计划，11月将减少150亿元（100亿国债+50亿MBS）的购债规模。12月Taper规模加大。在本月减少购债150亿的基础上，12月起联储将加快Taper进度，将每月减少购债规模缩减至300亿（200亿国债+100亿MBS）。 事实上，美联储在此前9月议息会议上已经强有力地释放出Taper落地的信号：“如果进展大致如预期，资产购买步伐将很快放缓”， 而且美联储主席鲍威尔在此后的讲话中也对Taper着墨较多，“如果经济走势继续与预期一致，可以很容易地在下次会议上采取紧缩措施。就业问题取得了实质性进展。如果持续出现进展，缩减购债规模可能很快就会得到保证，缩减购债规模可能在明年年中左右结束。” 除了缩债外，通胀和加息问题也是此次议息会议的关注重点。美联储以及大多数预测者并没有预料通胀会上升得如此迅速，甚至一直认为通胀是“暂时性”问题，并预计通胀最终会缓解。然而，10月29日美国商务部的报告显示，9月的年度通货膨胀率以30年来最快的速度增长，达到4.4%，其中能源通胀率达到24.9%，食物通胀率达到4.1%。 美国前财长萨默斯此前表示，规模更接近二战水平的宏观经济刺激有可能引发我们一代人从未见过的通货膨胀压力，影响美元和金融稳定。如果能够迅速调整货币和财政政策以解决问题，这将是可控的。但鉴于美联储甚至否认通胀的可能性，国会也不会削减开支，通胀预期存在大幅上升的风险。 在11月的会议声明与新闻发布会上，美联储首次公开直面通胀问题。鲍威尔强调经济再开放过程中的供求不平衡导致一些部门物价显著提升，通胀已超过2%的政策目标。与此同时，美联储指出现有的货币政策工具难以缓解疫情导致的供给约束问题，根治通胀需要市场自发调节完成，但再平衡时间高度不确定。另一方面，美联储表示对通胀给美国家庭和个人带来的影响表示关切。 但此次会议没有就加息释放更多信息。美联储重申将维持中性的政策立场，强调启动Taper不会对加息产生任何直接或间接的暗示，在加息之前仍会开展严谨的测试，以判断经济是否符合政策目标。 美联储决议公布后，美国联邦基金利率期货显示，美联储12月维持利率在0%-0.25%区间的概率为100%，加息25个基点的概率为0%；明年1月维持利率在0%-0.25%区间的概率为96.3%，加息25个基点的概率为3.7%。美国联邦基金利率期货显示，美联储在2022年7月加息的可能性为90%。交易员预计美联储2022年12月前将加息两次。 在美联储公布利率决议后，美股三大指数集体拉升，标普500指数由跌转升。道指涨0.29%报36157.58点，标普500指数涨0.65%报4660.57点，纳指涨1.04%报15811.58点，齐创历史新高。美债收益率集体上涨， 10年期美债收益率涨5.38个基点报1.61%。 COMEX黄金期货收跌1.08%报1770.1美元/盎司，COMEX白银期货收涨0.18%报23.55美元/盎司。美国ADP就业报告显示就业增长超过预期后，黄金期货周三收低。但在美联储宣布计划从11月开始缩减其债券购买计划后，黄金期货获得了一些支撑。国际油价大幅收跌，创下近两个月来最大跌幅。美油12月合约跌4.53%报80.11美元/桶，布油12月合约跌3.99%报81.34美元/桶。此前美国EIA原油库存增加，而且伊朗表示本月将恢复核谈判。 纽约尾盘，美元指数跌0.25%报93.8671，非美货币多数上涨，欧元兑美元涨0.27%报1.1611，英镑兑美元涨0.54%报1.3686，澳元兑美元涨0.22%报0.7446，美元兑日元涨0.04%报114，美元兑加元跌0.17%报1.2392，美元兑瑞郎跌0.31%报0.9118，离岸人民币兑美元涨80个基点报6.3949。

经济观察网 记者 姜鑫  11月4日，第四届中国国际进口博览会在上海拉开帷幕。本届进博会共有58个国家和3个国际组织参加国家展。就在大会开幕的前两天，中国太保正式向进博局递交了总保额逾万亿元的“产、寿、健”一站式综合保险保障方案。 作为国家级展会，进博会背后有哪些保险保障呢？ 经济观察网记者了解到，作为进博会核心支持企业和指定保险服务商，中国太保为本届进博会提供了涵盖线下及线上人员、财产、责任、信用风险的全面风险保障。其中，人员类保障突破万亿、关税保障保险金额4亿元；此外，还有线上活动传输保险为线上国家展保驾护航。 据中国太保相关负责人介绍，中国太保产险为进博会量身打造了碳中和保险，该保险承保在进博会期间因财产损失风险事故，导致主办方应对风险产生的超额用电量及额外化石燃料消耗，以便主办方在意外发生的情况下也能做到碳中和。与此同时，中国太保产险针对进博会特许商铺纪念品推出产品质量保证保险，保障范围不但涵盖因修理、退货、更换而产生的损失，同时包括产生的运输费、鉴定费、交通费和法律费用，减少文创参展商家与消费者的矛盾，建立良好的信誉。 由中国太保寿险设计、提供的“进博太保通”人员类保障方案为参与到进博会的工作人员、观众、媒体等所有人员免费提供逾万亿的人身风险保障。保障期间自10月1日起至12月31日止。保险责任上，中国太保寿险针对防疫新常态时期下进博会公共卫生防疫新需求，在已有20万元场馆内感染新冠肺炎的身故残疾责任的基础上，增加了新冠隔离津贴和新冠治疗住院补贴两项责任。将进博参展人员在乘坐公共交通往返进博会场途中因存在密切接触事实而进行隔离的风险，以及在进博场馆内工作、游览期间感染新冠肺炎的风险也一并纳入。 此外，针对场内的人身安全突发事件，中国太保将为出险客户提供专车接送、门诊协助、就医陪诊、住院协助、意外责任医疗垫付五大核心服务，并开设进博绿色理赔通道，最快速度兑现保单承诺。

经济观察网 记者 姜鑫  刚刚购买了“北京普惠健康保”不久后，在北京工作的白领李奇（化名）又看到了京惠保的上线信息。 就在2020年，京惠保上线时，李奇身边不少亲朋曾购买京惠保，但一向认为自己身体状态良好的李奇没有入手。2021年，体检报告的两项异常指标使得李奇紧张起来，今年7月26日，由北京市医疗保障局指导的北京普惠健康保上线，尽管费用195元，李奇还是在第一时间为自己和家人进行了投保。 10月25日，2021年版京惠保上线，保费79元，有同事想继续购买此类保险时，问起了两者区别。 2020年起，惠民保类产品在全国遍地开花，北京市民也迎来了自己的专属产品，其中区别如何？与普通商业险相比，有着北京市医保局和北京市金融工作局共同指导，北京银保监局负责监督的北京普惠健康保有哪些区别，11月4日上，北京普惠健康保项目组就不少客户的疑问进行了答疑（详见后文）。就目前市场上两款类似产品，经济观察网记者进行了对比。 北京普惠健康保项目组答疑 1.“北京普惠健康保”和目前市场上其它商业健康保险产品有何区别？ 答：“北京普惠健康保”是北京市唯一的城市定制型商业补充医疗保险。产品由北京市医疗保障局、北京市地方金融监督管理局共同指导，中国银行保险监督管理委员会北京监管局负责监督，具有广覆盖、可衔接、可持续的特点。 与市场上商业保险公司自主开展的纯商业化健康保险产品不同，“北京普惠健康保”没有病史限制，无需健康告知，既往症可保可赔，将北京市基本医保参保人员全部纳入投保范围，保费也与年龄脱钩，执行统一的缴费标准，可使用医保个账支付。 2.“北京普惠健康保”是由政府指导的，那政府在政策支持上有哪些具体举措？ 答：为了确保“北京普惠健康保”广泛惠及我市医保参保人，市医保局在政策衔接、费用精算、支付方式、理赔结算等多方面提供了积极支持。 在产品设计方面，市医保局对政策的衔接和费用的精算提供支持，希望通过普惠性商业健康保险的制度探索，让老百姓用较低的保费，为个人和家庭医疗费用支出风险增加一份保障。 在支付方式方面，允许职工医保参保人员用医保个人账户余额为本人和配偶、父母、子女缴费，进一步降低了支付门槛。 在理赔结算方面，“北京普惠健康保”医保内保障（自付一+自付二）与大病保险实现一站式结算，无需参保人提交任何索赔流程和单据，为参保人提供更加便利的理赔服务。 3.“北京普惠健康保”保费为195元/年/人，那它的保障范围和待遇水平如何？ 答：“北京普惠健康保”的保障目标主要是解决高额医疗费用带来的家庭支出性风险。参保人基本的医疗费用负担由社会保险制度解决，“北京普惠健康保”是在基本医疗保险基础上，解决参保人较高的医疗费用，尤其对于自费的部分，是针对所有参保群体的风险保障。因此，在保费经济实惠的同时，也为参保人员提供了高达300万元的保障额度。 主要提供三大保障责任： 一是医保范围内的个人自付一、自付二医疗费用，包括门诊和住院； 二是医保范围外的个人自费住院医疗费用； 三是100种海内外特定高额药品费用； 总体来说，该保险产品的推出，可进一步提升参保人员的保障水平，减轻大病重病患者的疾病经济负担。 4. “北京普惠健康保”在不同人群中的认可度如何？ 答：根据截至9月30日的参保数据，职工医保参保人员占总参保人员的78.2%，城乡居民医保参保人员占总参保人员的20.71%。也有不少企业，为职工办理集体参保，提高企业福利待遇。 按年龄段统计，18岁以下的占总参保人员的7.15%，18至60岁的占总参保人员的64.27%，60岁以上的占总参保人员的28.58%。考虑到北京市民年龄结构、健康保障需求和产品可持续发展，目前参保人员的年龄段构成是相对合理的。 总的来说，“北京普惠健康保”广受不同职业以及全年龄段人群的认可。此外，6.7万市民选择医保个账支付，可见这项便利化投保政策也广受市民认同。 5.个人参保结束，企业参保如何办理？ 答：为满足企业团单投保需求，有意向的企业可通过中国人民保险、中国人寿、泰康保险、中国太平洋保险、中国平安五家保险公司的线下渠道集体投保。 6.“北京普惠健康保”要一年一买，未来能够一直保持195元的低价吗? 答：“北京普惠健康保”是由中国人民保险、中国人寿、泰康保险、中国太平洋保险、中国平安5家大型保险公司以共保体的形式承办运营的，北京市医疗保障局对政策的衔接和费用的精算提供支持。根据精算情况，目前的保费价格在一段时间内将具有一定的稳定性。同时，按照普惠利民的原则，要求商业保险公司根据产品的经营状况，动态调整保障待遇水平，让老百姓最大程度享受实惠。 7.政府部门在“北京普惠健康保”便捷式理赔方面做了很多支持指导工作，那么具体何时开始提供理赔服务？ 答：随着个人参保期的结束，“北京普惠健康保”的承保和服务工作也在有序推进。为了和医保保障期间保持一致，“北京普惠健康保”的保障期为2022年1月1日至2022年12月31日，相关理赔工作将从明年1月1日正式开启。 对于医保内责任（自付一+自付二），与大病保险实现一站式结算，无需参保人提交任何索赔流程和单据，为参保人提供更加便利的理赔服务。 对于医保外责任/特药责任，可关注“北京普惠健康保”微信公众号，依次点击底部菜单栏【理赔专区→我要理赔】即可线上申请理赔，也可携带理赔相关材料到“北京普惠健康保”线下服务网点申请理赔。 8.“北京普惠健康保”的100种特药具体有哪些？国内特药与海外特药都怎么理赔？ 答：进入“北京普惠健康保”微信公众号，在“保单信息”中点击“保障介绍”，即可在《北京普惠健康保保障详情》中查看100种特药目录。 国内特药理赔：参保人持规定医院开具的处方可在指定医院或药店购药，事后可通过“北京普惠健康保”微信公众号线上申请理赔，也可用药前申请在指定药店购药，可送药上门，只需支付参保人应自行承担的部分，享受免垫付的特药服务。 国外特药理赔：无需出国，在指定医疗机构就医（含博鳌恒大国际医院、博鳌超级医院、博鳌国际医院、海南省人民医院乐城院区、海南省妇女儿童医学中心乐城分院）即可在线上正常申请理赔；也可用药前申请到指定医疗机构就医，可申请特药费用垫付，只需支付参保人应自行承担的部分。 9.关于特药/医疗费用理赔，应该注意哪些？ 答：关于特药理赔，在与医生确定治疗方案前，请您仔细阅读北京普惠健康保《特定药品目录》清单中的药品以及“适应症限制”部分、《理赔须知》、《产品说明书》，准确了解产品报销范围及限制，如有不清楚，请您拨打客服电话 4008207029（国内特药）、010-21346365（国外特药）进行咨询。 关于医疗费用理赔，在进行检查及治疗前，请您仔细阅读北京普惠健康保《产品说明书》，包括但不限于责任免除部分，准确了解产品报销范围及限制，如有不清楚，例如，您无法确定拟使用的治疗或药品、材料、检验、检查等项目是否在北京普惠健康保报销范围内时，请您拨打4000761788进行咨询。 10.“北京普惠健康保”免责条款有哪些？为什么要免责？ 答：在符合“北京普惠健康保”赔付条件的情况下，参保人均可正常申请理赔。但责任免除所列明的范围是不赔付的，比如投保人对被保险人的故意伤害、被保险人酒后驾驶、美容手术、牙科治疗、不孕不育治疗、妊娠等，以上都不在“北京普惠健康保”的赔付范围。设置免责条款是为了防范道德风险，控制赔付成本，有利于项目持续运营。

第26届联合国气候变化大会现场 海外网11月4日电 澳大利亚网站“珍珠与刺激”4日刊发媒体人、专栏作家努里·维塔奇署名文章《关于中国环境污染的指控源于种族主义》称，中国人均二氧化碳排放量不到美国、澳大利亚或加拿大的一半。中国是领先世界的风能、太阳能和水能发电国家，中国在植树造林上对世界贡献巨大。 文章指出，美国彭博社、英国广播公司、英国《卫报》一直在不顾后果地误导世界。西方主流媒体将中国描绘成世界上最大的“环境破坏者”是错误的，事实上，中国人均二氧化碳排放量还不到美国、澳大利亚或加拿大的一半。发达国家比发展中国家更需要做出改变。 文章称，第26届联合国气候变化大会前夕，英国知名环保组织“灭绝反抗”(Extinction Rebellion)在社交媒体上谴责了西方媒体的恐华情绪，并敦促世界领导人不要被愚弄。该组织表示，将中国列为世界碳排大国不仅具有误导性，而且带有种族主义色彩。 “尤其不公平的是，发达国家委托中国工厂生产产品，中国很大一部分碳排放是由西方需求驱动的。”英国环保人士认为，一些西方政客将中国抹黑为头号“环境破坏者”，目的就是将全球性问题转移给别人，为本国的不作为开脱。 英国独立媒体Novara的负责人亚伦•巴斯塔尼表示，英国媒体和政客主导第26届联合国气候变化大会，他们可能利用减排问题“刁难”中国。但事实上，中国在应对气候变化上所做的努力远超英国。中国是领先世界的风能、太阳能和水能发电国家，中国在植树造林上对世界贡献巨大。 文章最后还援引一位名叫马蒂·贝利斯、现居深圳的外籍人士的话表示，城市里所有的出租车、公交车都是电动汽车，清洁环保、价格便宜，四通八达的铁路交通网络令人难以置信。“这里到处都是绿化和公园。尽管深圳有很多工厂，但污染大幅减少，空气越来越干净。”（海外网 张琪） 海外网版权作品，未经授权不得转载。 责编：张琪、刘强

【环球时报-环球网报道】 11月4日，外交部发言人汪文斌主持例行记者会，部分内容如下。 问：据报道，美国空军“监察长”3日称，经调查，美8月在喀布尔无人机行动中误杀10名阿富汗平民系无心之过，未违反包括战争法在内的任何法律。没有人要为这个错误负责。中方对此有何评论？ 答:美方的调查结果是对3200多万饱受战火蹂躏的阿富汗民众最冷酷无情的“判决”。人们不禁要问，难道被美军无人机杀死的10名阿富汗人就应该白白丧生吗？难道阿富汗人的生命、人权和自由就可以被无端蔑视吗？这再次暴露了美方在对待人权问题上的傲慢与双重标准。 阿富汗人的命也是命。我们敦促美方尊重阿富汗人民的生命和人权，将事件真相公之于众，将肇事者绳之以法，向受害者家属作出赔偿。 过去20多年的时间里，美国发动的阿富汗战争等军事行动造成超过80万人死亡，其中平民约33.5万。国际社会迄今未看到美国对此进行调查，更无人为此承担责任。这是国际人权史上无法抹去的污点，美方应该彻底纠正打着民主、人权旗号肆意干涉他国内政的做法，切实尊重和保护人权，特别是广大发展中国家的人权，防止侵犯人权的事件一再发生。 责编：安再尔江•艾合买提

11月4日，外交部发言人汪文斌主持例行记者会。有记者提问，因涉及新疆人权问题，中国光伏企业隆基绿能科技股份相关产品被美国海关扣留。中方是否会有反制行动？ 汪文斌表示，所谓新疆存在强迫劳动是彻头彻尾的谎言，美方以这一弥天大谎为借口，无理扣押中国企业的太阳能产品，再次暴露了美方破坏新疆发展的险恶用心，也将对国际产业链、供应链稳定和全球应对气候变化合作造成干扰和破坏。我们对此表示强烈不满和谴责，对受到无端伤害的涉事企业表示同情和慰问。我们敦促美方立即纠正错误，停止对中国企业的无理打压，为两国关系稳定发展和应对气候变化合作创造必要条件。中方将采取一切必要措施，维护中国企业的正当合法权益。 澎湃新闻高级记者 于潇清 记者 许振华 责编：安再尔江•艾合买提

【环球时报-环球网报道 记者 张卉】 11月4日，外交部发言人汪文斌主持例行记者会，部分内容如下。 记者提问：据报道，法国驻澳大利亚大使和法国有关官员日前表示，澳总理莫里森在美英澳核潜艇合作问题上撒谎，并批评澳方将法国总统马克龙短信透露给媒体的做法，称这种做法十分粗鲁。澳多名前政要也批评莫里森政府的行为损害了澳大利亚的国家形象。请问发言人对此有何评论? 汪文斌：我注意到有关报道。我要强调的是，美英澳核潜艇合作不仅仅是少数国家间的外交风波，更是制造核扩散风险、冲击地区和平与稳定的严重事态。澳大利亚政府为了自身利益而无视承担的国际核不扩散义务，无视地区国家和国际社会的严正关切，这种做法极其不负责任。澳大利亚政府应当纠正错误，摒弃冷战思维，认真履行国际核不扩散义务，切实维护地区和平稳定大局，给国际社会一个负责任的交代。 责编：安再尔江•艾合买提

新华社澳门11月4日电（记者刘刚、李寒芳）澳门贸易投资促进局组织的企业代表团4日赴上海参加第四届中国国际进口博览会。博览会期间贸促局将设置两个展馆，并配套举办一场投资推介会，发挥澳门中葡平台作用，推广营商优势，助力企业拓展商机。 据贸促局介绍，澳门企业家代表团一行近70人，成员来自贸易、会展、金融、电子商务、科技、食品、酒店旅游、餐饮、制造业、专业服务等不同领域。 贸促局将在博览会“食品及农产品展区”和“服务贸易展区”内设置展馆。其中“食品及农产品展区—澳门及葡语国家食品饮品馆”面积600平方米，“服务贸易展区—葡语国家专业服务馆”面积60平方米。两个展馆共组织46家从事澳门制造、澳门品牌、代理葡语国家食品及饮品和服务贸易的澳门企业参展，其中近三分之一企业为首次参展。 此外，贸促局还将举办“把握澳门，把握葡语国家机遇”投资推介会，助力与会者了解葡语国家的经贸发展概况，以及澳门特区在金融、法律等专业领域为中国与葡语国家的工商界开展业务合作所提供的服务和支援。 责编：庄鹏泽

　　【环球网报道】据路透社消息，在伊朗宣布美国企图在阿曼湾窃取伊朗石油的行动失败后，美国五角大楼当地时间3日矢口否认。 　　报道称，美国五角大楼发言人约翰•柯比当天这样告诉记者：“我注意到了伊朗的说法，那是完全错误、不正确的。这是一个虚假的说法。” 　　“唯一(类似)的行动是伊朗实施的。”柯比还力图佐证，声称实际上是伊朗军队曾于上月拦截扣押了一艘悬挂着越南国旗的油轮，美国海军只是在监控局势。 　　对于美国在海湾地区的军事活动，路透社提到，伊朗已多次发出警告，并表示伊朗海军已在该地区增加巡逻，确保伊朗船只的顺利通行，同时打击燃料走私。 　　据伊朗多家媒体11月3日消息，美国在阿曼湾拦截了一艘载有伊朗出口石油的油轮，并把石油货物转移至另一艘油轮，还试图将这艘油轮引导驶入不明目的地。伊朗伊斯兰革命卫队称，伊朗海军随后对该油轮果断采取行动并将其引向伊朗领海。美军随即出动多架直升机和军舰进行追击，但最终行动失败。 责编：海闻

　　中新网11月4日电 据俄罗斯卫星网3日报道，俄罗斯总统普京在索契举行的俄国防工业系统发展会议上表示，俄现代武器在世界上独一无二，这确保了俄罗斯高水平的军事安全。 当地时间4月21日，俄罗斯总统普京在莫斯科发表国情咨文。 　　普京称：“我国研制出世界上独一无二的激光、高超音速、动能等武器，这种研发实现了军事技术领域的真正突破，确实将军队的能力提高了数倍，为俄罗斯提供了高水平的军事安全保障，巩固了战略平衡。” 　　他指出，测试期间证实了“佩列斯韦特”激光系统以及“先锋”和“匕首”系统的独特性。俄总统补充道，海基高超音速巡航导弹“锆石”的试验即将完成，从明年起，这些导弹将开始列装俄罗斯海军部队。 　　2019年12月，普京在军方高层会议上曾表示，俄罗斯史上首次部署了高超音速武器，是全球唯一部署这种先进武器的国家。他当时表示，在冷战时期，前苏联在研制原子弹、战略轰炸机及洲际弹道导弹上落后美国，如今俄罗斯在新型武器研发上已超越美国，指美国正从后追赶。 责编：海闻

资料图 海外网11月4日电 据美国有线电视新闻网（CNN）2日报道，一项最新研究显示，种族隔离正在给美国造成巨大的经济损失，每年的损失高达数十亿美元。 国际评级机构穆迪分析本月早些时候的一份研究报告梳理了美国社区种族隔离的宏观经济影响，发现“根深蒂固的种族偏见和隔离正在限制美国的潜力”。“种族隔离和偏见正在让所有美国人付出代价”，穆迪分析首席经济学家马克·赞迪告诉CNN。 根据估计，如果美国所有社区的种族地理构成都能与美国最融合的社区一致，那么未来十年美国的GDP增长率可能会从2.4%提高到2.7%。报告估计，过去二十年间，美国种族贫富差距以及教育、住房和投资等方面的差距，已经使该国经济损失了16万亿美元。 乔治城大学法学教授雪莉尔·卡欣表示，美国一些城市已经陷入了“明显的种族隔离模式”。“我们有意建造富裕的白人空间，并且有意将穷人集中在其他地方。”她认为，这是政策故意导向带来的结构性问题。“所谓的美国梦实际上只适用于那些有购买能力，能够进入高机会地区的人”，她说道。（海外网 张敏） 海外网版权作品，未经授权不得转载。 责编：张敏、李萌

　　(抗击新冠肺炎)法国新增确诊病例再度破万 39省份将恢复学校强制戴口罩 　　中新社巴黎11月4日电 (记者 李洋)当地时间3日，法国新增新冠确诊病例再度突破万例；法国官方当天宣布39个省份将恢复学校强制戴口罩的措施。 当地时间2021年7月21日，法国巴黎，游客在埃菲尔铁塔入口处进行新冠检测。图为游客在巴黎埃菲尔铁塔入口处进行covid-19测试。 　　根据法国官方数据，新冠疫情仍在持续反弹中。法国3日通报新增确诊病例10050例，为近期新高。法国卫生总署表示，由于本周有公共假期的原因，3日通报的新增病例数中除了3日单日新增确诊病例数，也包含一小部分2日的新增病例数，但新增病例数的总体趋势毫无疑问是逐渐上涨的。法国累计确诊病例7180832例。法国累计死亡病例现为117802例，新增死亡病例39例。 　　法国新冠住院患者人数和重症患者人数也均在缓慢回升中，其中住院患者人数3日为6764人，比前一天增加84人；重症患者人数为1096人，比前一天增加7人。法国卫生部此前已确认疫情反弹，并呼吁新冠疫苗接种进程应继续加快。 　　法国卫生部3日晚发布的数据显示，法国已有5128万人接种至少一剂疫苗，约占法国人口的76.1%；已有5012万人完成两剂接种，约占法国人口的74.4%。 　　法国政府发言人阿塔尔3日通报法国疫情形势，表示出于健康安全的原因，在新冠发病率超过每10万居民中有50名感染者的预警阈值的省份，必须重新恢复一些在疫情好转时取消的防疫措施。 　　阿塔尔表示，从下周开始，39个省份将恢复学校强制戴口罩的措施。根据官方报告，这39个省份主要位于法国西部和东南部地区。法国教育部表示，除了在相关省份学校恢复强制戴口罩外，还将在学校加强消毒频率、在体育运动中保持社交距离等。 　　法国官方4日将召开会议，讨论如何保持法国在旅游方面的领先地位并推动旅游业投资。法国总统马克龙将主持会议，数十位旅游业领军人物将与会。(完) 责编：海闻

11月3日0时至24时，北京无新增本土确诊病例、疑似病例和无症状感染者；无新增境外输入确诊病例、疑似病例和无症状感染者。治愈出院1例。 当前，全市疫情防控形势仍然严峻复杂，疫情防控正处在关键时刻，我们要保持高度警觉，严格落实各项防控措施，强化落实“四方责任”，切实落实个人防控责任，全力以赴防止发生新的聚集性疫情，防止发生社区传播。目前全市已有多个封控小区陆续解封，解封小区居民牢记解封不等于解防，要继续坚持防控意识，个人防护一刻也不能放松。健康监测期间应做好四点个人防护：一是密切关注身体健康状况。按要求测量报告体温，一旦出现发热、干咳、乏力、咽痛、嗅(味)觉减退、腹泻等症状，应按规定报告并及时就医，途中全程佩戴医用外科口罩，不要乘坐公共交通工具。向医生告知活动史、接触史及身体异常情况，不得瞒报、漏报，配合流行病学调查、核酸检测等防控措施。二是避免不必要的外出。不参加聚餐聚会，不去人群密集场所，少乘坐公共交通工具，尽量做到家庭、单位两点一线，避免与人近距离接触。三是外出正确佩戴口罩。确保口罩盖住口鼻和下巴，鼻夹要压实，口罩出现脏污、变形、损坏、异味时应及时更换。四是注意环境和个人卫生。保持住所和办公场所通风良好，做好清洁消毒。使用公筷公勺，实施分餐制。勤洗手，打喷嚏或咳嗽时用纸巾或袖肘遮住口、鼻，不随地吐痰。（记者 孙乐琪） 责编：张振

　　中新社北京11月3日电 (周锐 梅云秋)中国国家粮食和物资储备局粮食储备司司长秦玉云3日透露，中国秋粮收获接近尾声，全年丰收已成定局，产量将连续7年保持在1.3万亿斤以上，这给国内粮食市场供应奠定了坚实的物质基础。 　　秦玉云指出，目前，中国粮食库存也保持较高水平。库存总量充足，处于历史高位。特别是小麦和稻谷两大口粮品种占总库存的比例超过70%。以小麦为例，在连年丰收的形势下，库存持续增加，目前可满足1年半的消费需求，确保了“谷物基本自给、口粮绝对安全”。 　　他强调，中国社会储粮层次更为丰富，库存结构更加均衡。既有中央和地方政府储备、最低收购价粮等政策性库存，也有相当规模的企业商品库存，还有不少的城乡居民存粮。其中，政府储备涵盖了小麦、稻谷、玉米和大豆等主要粮食品种。 　　秦玉云介绍说，近年来，中央储备规模稳中有增，结构和布局不断优化，守底线、稳预期能力不断增强；地方储备规模增加，口粮比例保持较高水平，米面等成品粮储备保障水平不断提高。同时，企业商品库存增加较多，小麦和稻谷商品库存同比都增加了50%以上，有效增强了企业防范风险能力。 　　对于粮食供应保障能力，秦玉云介绍说，中国粮油加工能力很强，每天可以加工稻谷150万吨、小麦80万吨，也就是说，如果按每人每天吃一斤粮测算，一天加工出来的米面都够全国人民吃2天了。此外，中国应急保障能力也显著增强，粮食应急加工企业达到5500多家，36个大中城市及市场易波动地区成品粮油库存保障能力都在20天以上。 　　在国际市场，据国际有关机构预测，全球粮食产量保持高位，小麦产量7.8亿吨、玉米12亿吨、大米5.1亿吨、大豆3.8亿吨，均较上年有所增加。 　　秦玉云强调，国际市场玉米、大豆价格较年内高点回落都在25%以上，为充分利用国际国内两个市场、两种资源创造了好的条件。(完) 责编：海闻

　　11月3日，甘肃银保监局副局长、新闻发言人石富覃在甘肃省新冠肺炎疫情防控（第十六场）新闻发布会上介绍，疫情发生以来，各保险公司按照监管要求，多措并举做好保险理赔服务。 　　第一，快速理赔。各家公司都开通了理赔绿色通道，设立了24小时接案和报案电话，简化了理赔程序，对于受疫情影响的投保群众，安排专人进行理赔服务。同时积极利用现代科技，通过互联网、手机APP、云平台等网上手段进行上传投保信息、远程查验标的、视频查勘理赔，简化实务单证的提取要求，做到一站式直赔。据初步统计，疫情期间大多数客户提交理赔申请之后在当天能够完成理赔，，实现了疫情期间报案100%受理、案件100%跟踪，确保理赔服务不受阻。 　　“这里我举一个例子，10月20日，嘉峪关市有1名新冠患者刚一确诊，就想起自己在某家保险公司投保了医疗和重疾保险，让家里人当天报案，承保保险公司立即启动绿色理赔通道，在20号当天就将10万元理赔款送到客户家属手中。”石富覃说。 　　第二，便捷理赔。疫情发生以来，甘肃省绝大多数保险公司不同程度的取消了定点医院、药品限制、诊疗项目、等待期、观察期、免赔额等理赔限制，对出险的客户应赔尽赔，对正在隔离治疗的患者给予了赔付款或慰问金。财产保险方面，针对客运车辆因疫情停运问题，主动联系做好保单停运延期及延期复效等停驶顺延服务，放宽疫情期间脱保业务核保政策，确保不因疫情脱保一单，体现了保险的人文关怀，也体现了保险的温度。 　　据石富覃介绍，目前已经结案的涉及此次疫情保险补偿39笔、70.65万元，还有一些已经报案还未结案的情况，后续将继续跟进并督导相关保险公司简化流程和手续，绿色通道理赔，确保应赔尽赔。 　　第三，主动扩展保险责任。各保险公司主动扩展意外险、疾病险产品的“新冠肺炎”保障责任，取消“特定传染病”等免责限制。据初步统计，目前各保险公司在不增加保费的情况下，将384款的意外险和疾病险责任范围，扩展至包含新冠肺炎导致的身故、伤残和重疾的赔付，惠及到大量保单持有人。 　　“对于广大消费者关心的理赔时限问题，从监管角度和保险公司角度都希望能够尽快提高理赔的时效性，这方面也做了大量工作。具体到不同公司，由于不同公司的信息系统不一样，它的业务流程不一样，所以它承诺的理赔时限也不尽相同。这个方面消费者可以具体咨询所投保公司的客服电话，同时欢迎社会监督。监管部门一旦发现理赔中出现的违法违规问题，将依法严肃处理，切实维护消费者利益。”石富覃说。（经济日报记者 李琛奇） 责编：海闻

　　中新社北京11月3日电 (记者 张素)中国法官考核机制有了新规定。自2022年开始，法官年度考核确定为不称职等次，或者连续两年确定为基本称职等次的，应当退出员额。 　　中国最高人民法院3日通报的《关于加强和完善法官考核工作的指导意见》披露这一内容。根据这份意见，法官的年度考核结果分为优秀、称职、基本称职和不称职四个等次。 　　意见明确，当法官出现“能基本完成本职工作，但办案数量、质量、效率、效果指标得分较低，或者在工作中有较大失误”等情形时，年度考核将被确定为基本称职等次。而当法官出现“严重违反法官职业道德，造成不良社会影响”“由本院党组管理的担任领导职务的法官违反规定不认真履行审判监督管理职责，造成严重后果”等情形时，将被确定为不称职等次。 　　中国最高人民法院政治部相关负责人受访时说，加强和完善法官考核机制，着力解决实践中干与不干、干好干坏、干多干少一个样的问题，引导法官多办案、办好案。 　　中国法院全面完成法官员额制改革是在2017年。截至当年6月，全国共遴选出12万名员额法官，在此之前法官总数约为21万人。另一组对比数据是，最高人民法院员额法官选任完成后，在2017年7月至12月的半年时间里，员额法官人均办理案件达到59.8件，相比改革前的2017年上半年，增长126.5%。 　　推进法官员额制改革时，最高人民法院还尤其强调让院庭长回归一线办案。此次出台的指导意见明确，对院庭长的办案任务量进行单独考核，规定无正当理由办案数量未达到相关规定的最低标准的，年度考核应当确定为不称职等次。(完) 责编：海闻

资料图 海外网11月4日电 日前，台湾新竹县一家卫生所错将已过期的流感疫苗接种在4名幼童身上，新竹县政府卫生局4日作出决议，惩处5名相关责任人。 据台湾“联合新闻网”报道，新竹县卫生局长殷东成表示，这次误打的流感疫苗已过有效期2个月，对人体几乎没有预防效力。目前，4名幼童已被陆续重新接种流感疫苗。 他还表示，涉事卫生所人员已坦承管理松散，才造成本应销毁的疫苗未被销毁，并导致误打。根据此次惩处决议，该卫生所一名主管及另外4名护理人员均受到不同程度的处罚。（海外网 吴倩） 海外网版权作品，未经授权不得转载。 责编：吴倩、杨佳

　　(第四届进博会)加拿大参展方解答：为何克服疫情挑战连续参展 　　中新社多伦多11月3日电 (记者 余瑞冬)第四届中国国际进口博览会开幕之际，来自加拿大的参展商和组展机构负责人接受中新社记者采访时表示，不少企业克服新冠疫情挑战积极参展，且连续多届参展，正是因为感受到中国经济带来的动力。 　　来自蒙特利尔的加拿大华人企业家理事会理事长、北极食品集团董事长王恒宝率团连续第四届参展。受魁北克省农渔食品厅委托，他的展台集合了11家企业，展示魁北克省的优质特色产品。他说，连续参展有助于自己的企业提高在中国市场的知名度，找到长线商业伙伴，并深化发展与合作。 　　王恒宝说，中国在各国疫情尚未消除的情况下坚持继续举办进博会，为期待进入中国市场的海外企业注入一针强心剂，也无疑对正在或正期待回升的全球经济提供了特定动力。进博会开辟了国际贸易新模式，在当前沉重的全球经济低迷中吸引到越来越多关注。受疫情影响，无论在国际旅行还是参展筹备方面，参展企业都面临不小的困难。但他相信，这是一次有价值的国际商业活动，而且“我们将继续参加下届进博会”。 　　来自温哥华的注册中医师、加拿大视圣营养食品公司董事长于卫东瞄准当下数码生活方式带来的视力健康“痛点”问题，携带以长期临床实证经验与中医理论相结合而研发的功能性食品参加本届进博会。他相信，此次参展的源自中医药的功能性食品可以适应中国民众健康生活的需求。 　　于卫东表示，在当前的疫情和国际贸易形势下，进博会的持续举办对于帮助各国企业分享中国经济增长机遇、促进中国与世界经济融合具有重要意义，作为参展商代表，自己也在会场中真切体会到中国经济的“火车头”角色。 　　作为组展机构负责人，加拿大国际贸易促进会会长郑小玲表示，在疫情之下，参展工作的确需克服诸多挑战。但自己收到的参展商报名数量并未减少。作为以国家力量为海外商家搭建的平台，进博会具备独一无二的作用。具有往届参展经验的企业已更深入地认识到进博会的重要性，因而有了继续参展的动力。 　　她说，今年自己组织的参展商中，有十余家积极抱团，组成天然食品、农产品，以及保健、医疗、科技产品两大联合展团，组团规模胜过上一届。不列颠哥伦比亚省省政府的统计显示，有近40家企业报名参展，广泛性也优于以往。同时，郑小玲也感觉到，今年加方政府部门的支持力度在加大。譬如，加拿大驻上海总领馆将举办多场相关推介活动，“表现更加积极了”。(完) 责编：海闻